В этой теме нет ответов

[Omyt]

Национальный платежный совет Российской Федерации изъявил желание создать легальную межбанковскую базу данных, в которой будет содержаться полная информация о потенциальных мошенниках. В настоящее время подобных организаций нет, по сути, существует только некое неофициально объединение служб безопасности и кредитных учреждений, обменивающихся сведениями о мошенниках. Получается, что попытки предотвращения незаконных действий со стороны населения осуществляются вопреки действующему закону о банковской тайне. Это не допустимо, ведь борьба с мошенниками должна осуществляться в рамках закона, соответственно, создание единой базы действительно необходимо.

Более 20 банков, включая крупные и небольшие кредитные учреждения, согласились принять участие в создании мониторинг-базы, но для того, чтобы ее запустить необходимо немного больше желающих, а также внесение ряда поправок в действующее законодательство. Постоянное увеличение количества мошенников, которым ничего не стоит купить паспорт или другие документы для оформления кредита, а также отсутствие возможности пользоваться базой на них на законных основаниях, вынуждают банки требовать корректировки законов. Таким образом, на законодательном уровне придется принять важное решение – являются ли персональные данные потенциальных мошенников информацией, требующей сокрытия.

НПС уверяет, что создание и легализация, предложенной ними негосударственной системы сделает законным сам процесс предотвращения мошеннических действий. Кроме того, банки смогут взаимодействовать с правоохранительными органами, передавая данные о потенциальных мошенниках, а значит, процесс поимки преступников тоже ускорится. Очень интересно, но в базу планируется внести только данные физических лиц, юридические лица останутся не у дел. Почему так? Эксперты говорят, что наиболее распространенная мошенническая схема остается прежней – мошенник, используя персональные данные клиента банка и информацию о его счете, производит незаконное списание средств, далее они «прогоняются» через несколько счетов, а потом происходит обналичка денег. Как правило, для обналичивания средств мошеннику достаточно купить карту АТМ, оформленную на третье лицо. Планируется, что в базу попадет владелец конечно счета, с которого и были сняты средства. Но что делать в ситуации, когда и счет и карта оформлены на третьих лиц, неподозревающих вообще ни о чем, правоохранительные органы пока не знают. Будет ли это третье лицо автоматически считаться мошенником?

Скорее всего, банки, даже имея информацию о потенциальных мошенниках, не будут блокировать их счета, но пристальное внимание обеспечено. Что касается отказа в оказании банковских услуг, то здесь все зависит исключительно от риск политики банковского учреждения.

Удастся ли НПС воплотить в жизнь задуманное, покажет время, а пока же борцы за банковскую безопасность вынуждены пользоваться помощью организации «Антидроп». Она функционирует на общественных началах, объединив банки и спецслужбы, пытающиеся предотвратить мошеннические списания средств. Конечно, у данной организации есть собственная база мошенников, но информация о том, сколько именно физических лиц входит в нее и что это за люди, тщательно скрыта. При этом многие банки скрывают, что пользуются черными «антидроповыми» списками, опасаясь испортить репутацию. Помимо этого, существующие базы не имеют возможности покрыть банковский сектор в целом, а значит, имеющаяся информация остается не полной. Таким образом, остается только принятие поправок в законы и запуска единой базы данных.